Medical Insurance

Memahami Pelan Insurans yang Berhubung dengan Pelaburan (ILP) untuk Individu Berkekayaan Tinggi

Pelan Insurans yang Berhubung dengan Pelaburan (ILP) menawarkan kepada individu berkekayaan tinggi cara untuk mengintegrasikan insurans hayat dengan pertumbuhan pelaburan, memberikan perlindungan dan potensi pengumpulan kekayaan. Di sini, kita akan meneroka ILPs, dengan fokus kepada pelan AIA Infinite Heritage, termasuk kajian kes untuk menggambarkan implikasi kewangan.

Apa yang Menarik tentang ILP?

ILPs adalah unik kerana ia membolehkan pemegang polisi untuk melabur dalam pelbagai dana sambil mendapatkan perlindungan insurans hayat. Manfaat dual ini sangat menarik bagi mereka yang memiliki kekayaan besar yang mencari untuk:

  • Menjamin masa depan keluarga mereka dengan perlindungan insurans sepanjang hayat.
  • Membesarkan kekayaan mereka melalui pelaburan dalam struktur yang diinsuranskan.
  • Mendapat manfaat dari kelebihan cukai yang berkaitan dengan insurans hayat.
  • Menyesuaikan strategi kewangan mereka dengan pembayaran premium yang fleksibel dan pilihan yang boleh disesuaikan.

AIA Infinite Heritage: Fitur Utama

  • Perlindungan Sepanjang Hayat: Memastikan keselamatan kewangan keluarga anda tidak kira bila anda meninggal dunia.
  • Nilai Tunai yang Dijamin: Polisi anda membina nilai tunai dari masa ke masa, menawarkan komponen pelaburan berisiko rendah.
  • Dividen yang Tidak Dijamin: Peluang untuk pertumbuhan tambahan berdasarkan prestasi pelaburan yang mendasari.
  • Legacy Booster: Meningkatkan faedah kematian, memberikan jumlah yang signifikan kepada penerima manfaat anda.
  • Premium yang Fleksibel: Pilih dari tempoh pembayaran 5, 10, atau 20 tahun untuk menyesuaikan dengan perancangan kewangan anda.
  • Bonus pada Matang: Jumlah tambahan ditambahkan ke nilai tunai polisi pada matang.
  • Kecekapan Cukai: Kelebihan cukai potensial di bawah undang-undang Malaysia untuk pembayaran insurans hayat.

Kajian Kes: Skenario Pelaburan dengan AIA Infinite Heritage

Profil:

  • Pelabur: Encik Tan, berusia 45 tahun, dengan aset cair RM2 juta.
  • Objektif: Menjamin masa depan keluarganya sambil membesarkan kekayaannya.

Skenario: Encik Tan memilih AIA Infinite Heritage dengan setup berikut:

  • Jumlah yang Dijamin: RM2 juta (untuk menyamai aset cair semasa untuk perancangan warisan).
  • Tempoh Pembayaran Premium: 20 tahun, untuk mengagihkan kos dan mengekalkan kecairan.
  • Premium Tahunan: RM100,000 (dengan anggapan ini sesuai dengan strategi kewangan beliau).

Pengiraan:

  1. Pertumbuhan Nilai Tunai yang Dijamin:
    • Selepas 20 tahun pembayaran premium, dengan mengandaikan kadar pertumbuhan yang konservatif, polisi mungkin mempunyai nilai tunai yang dijamin sekitar RM1.5 juta (berdasarkan nilai ilustrasi pelan).
  2. Dividen yang Tidak Dijamin:
    • Anggap bahawa komponen pelaburan berprestasi baik, memberikan dividen tahunan purata 4%. Dalam tempoh 20 tahun, ini boleh menambah sekitar RM800,000 kepada nilai polisi, menjadikan nilai tunai keseluruhan berpotensi sekitar RM2.3 juta.
  3. Legacy Booster:
    • Jika Encik Tan meninggal dunia selepas tahun ke-20, Legacy Booster boleh meningkatkan faedah kematian sebanyak 20%, menambah RM400,000 kepada jumlah yang dijamin, menjadikan jumlah pembayaran RM2.4 juta.
  4. Bonus pada Matang:
    • Jika Encik Tan hidup untuk melihat polisi matang, anggap bonus matang sebanyak 5% pada nilai tunai, menambah lagi RM115,000, mendorong nilai tunai kepada kira-kira RM2.415 juta.

Analisis:

  • Perlindungan: Keluarga Encik Tan terjamin dengan faedah kematian yang besar, ditingkatkan oleh Legacy Booster.
  • Pengumpulan Kekayaan: Dengan masa, melalui nilai tunai yang dijamin dan potensi dividen, polisi Encik Tan berkembang, menambah nilai bersih atau memberikan jumlah yang besar untuk persaraan atau pelaburan lanjut.
  • Fleksibiliti: Tempoh pembayaran premium 20 tahun membolehkan Encik Tan mengurus aliran tunai sambil melabur dalam masa depan.
  • Kelebihan Cukai: Dengan anggapan polisi memenuhi syarat, faedah boleh bebas cukai, meningkatkan nilai bersih warisan atau nilai tunai.

Kesimpulan

Bagi individu berkekayaan tinggi seperti Encik Tan, ILPs seperti AIA Infinite Heritage bukan sekadar insurans tetapi alat pelaburan strategik. Kajian kes ini menunjukkan bagaimana pelan seperti ini boleh disesuaikan untuk memberikan keselamatan dan pertumbuhan, selaras dengan matlamat kewangan yang lebih luas. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diperhatikan bahawa angka-angka ini adalah ilustrasi dan bergantung pada prestasi pelaburan sebenar dan spesifikasi polisi. Berunding dengan penasihat kewangan adalah disarankan untuk memastikan pelan ini sesuai dalam strategi pengurusan kekayaan anda yang komprehensif.

Protect yourself with AIA. By leading a healthy lifestyle with AIA Vitality, you get to increase your coverage and benefits for free! Get a quote below.

Default Form

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *